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食品安全責任保險核保模式研究

文檔作者：由麗紅吳天文檔來源：輝沈陽航空航天大學		點擊數：	更新時間： 2025年07月20日
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70 食品安全導刊 2015年11月
Industry
科技文苑
行業(yè)
食品安全責任保險核保模式研究
□ 由麗紅 吳天 輝沈陽航空航天大學
摘 要：食品安全事故危及百姓的生活與社會的穩(wěn)定，給社會、企業(yè)和個人都造成了嚴重影響，食品安全責任保險近年來得到了
保險公司及社會的高度重視。我國的食品安全責任保險處于初期發(fā)展階段,文章根據我國目前食品安全責任保險的發(fā)展現狀，運用
AHP等風險評價方法，對食品安全責任的風險評估模式及查勘表設計進行了研究。
關鍵詞：食品安全 風險評價 查勘表 承保方案
食品安全問題越來越得到社會的關
注，保險企業(yè)作為經營風險的主體，在控
制和轉移食品安全風險的過程中起到了
重要作用。我國已于2008年開始陸續(xù)在山
東、江蘇、江西、上海、湖南、浙江等省份
建立食品安全責任保險試點，開展食品安
全責任保險相關工作。2014年國務院頒布
了“新國十條”，其中特別強調了發(fā)揮責任
保險化解矛盾糾紛的功能作用，強調了把
與公眾利益關系密切的食品安全作為責
任保險發(fā)展重點。完善食品安全責任保
險體制，需要從政府、保險公司、食品企業(yè)
等多個方面開展，文章從保險公司的角度
對食品安全責任保險的承保模式及風險
查勘表設計進行了研究。
食品安全責任風險涉及到食品的整
個產業(yè)鏈。文章首先分析食品的風險因
素，其中包括原材料、生產工藝、包裝、運
樣本標準差，再求不確定度更方便，并
且適合于每個樣本。同樣，利用同類樣
品的日常檢驗數據，用合并樣本標準差
求檢驗結果的不確定度，從而得出菌落
總數的置信區(qū)間，再對樣品的檢驗結果
進行判斷。
3.2 不確定度計算是一個紛繁復
雜的過程，步驟繁瑣，容易出錯，可利
用E xc el的編程和計算功能，建立通用
的適合實驗室測量不確定度計算模型，
并隨著樣品批次的不斷增加，其檢驗結
果可隨時加入到合并樣本中，即將日常
檢驗數據動態(tài)填入便可得到測量不確
定度，這樣必能大大減少工作量，提高
工作效率。
參考文獻
[1] 國家質量監(jiān)督檢驗檢疫總局
JJF1059.1-2012測量不確定度的評
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2013.
[2] 中華人民共和國國家質量監(jiān)督檢
驗檢疫總局中國國家標準化管理委員會
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力的通用要求[s]．北京：中國標準出版社，
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[3] 中華人民共和國衛(wèi)生部．GB 4789.2-
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驗菌落總數[s] ．北京：中國標準出版社，
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的特殊因素[J].中國衛(wèi)生檢驗雜志，2008，
18（2）：371-384.
Nov 2015 CHINA FOOD SAFETY 71
科技文苑
輸、銷售等環(huán)節(jié)，并充分考慮標的的損失
記錄及賠案歷史；其次，根據風險因素建
立風險因素指標評價表，運用層次分析法
對食品風險進行評估；最后，根據風險評
估結果確定最終的承保方案。
1 確定風險評價指標
對食品安全責任風險因素進行風險
分析，食品安全責任風險可分為五大類：
第一類為食品原材料和輔助材料的采購、
運輸和儲存；第二類為食品工藝流程和設
備；第三類為食品包裝，包括包裝人員衛(wèi)
生情況及環(huán)境因素、包裝標志、包裝設計、
包裝材料等；第四類為食品運輸儲存的條
件和環(huán)境因素；第五類為食品銷量和銷售
范圍。此外，在承保食品安全風險的過程
中，以往的損失記錄可以作為制定承保方
案的重要參考，因此以往損失記錄也應作
為評價的風險指標。
2 評價承保食品風險
根據評價已經確定的評價指標，運用
層次分析法對食品風險進行評價。首先，
對風險因素權重進行計算;其次，根據標
的具體情況對風險因素進行打分;最后通
過權重與得分運算結果得出食品的風險
等級。假設食品類產品責任風險因素總分
為1000，那么可根據專家經驗及以往的事
故數據歷史，對每一項風險因子這頂打分
范圍，并制定相應的評分標準。根據特征
向量權重計算結果可制定風險因素評分
如表1所示。
3 確定承保方案
風險評價的目的在于將風險評價結
果應用于制定相應的承保方案的過程中。
合理的承保方案應充分考慮標的的風險，
表1 風險因素得分舉例表
目標層準則層權重值指標層權重值分值標準
食品類
產品
責任
原材料和輔助材料質
量
0.055
采購0.539 54 ～ 90
運輸0.297 12 ～ 70
貯存0.164 36 ～ 100
工藝流程和設備0.118
食品工藝流程0.167 24 ～ 70
設備因素0.833 24 ～ 80
食品的包裝因素0.169
人員衛(wèi)生及環(huán)境因素0.413 30 ～ 90
包裝標識0.233 40 ～ 80
包裝設計0.100 36 ～ 60
包裝材料0.264 12 ～ 50
運輸貯存和環(huán)境因素0.235
食品運輸貯存的條件0.333 12 ～ 40
食品運輸貯存的環(huán)境0.667 6 ～ 20
食品銷量和銷售
范圍因素
0.077
食品的銷量0.557 6 ～ 10
食品的銷售范圍0.333 15 ～ 25
食品召回方案0.110 9 ～ 15
以往事故損失記錄 0.345 以往事故損失記錄U21 21 U U1 0.235 120 ～ 200
表2 風險等級及對應費率舉例表
風險得分風險等級費率浮動
0 ～ 350 I 級拒保
350 ～ 450 II 級上調30%
450 ～ 650 III 級上調20%
650 ～ 850 IV 級基本費率
850 ～ 1000 V 級下調30%
根據標的自身風險情況制定最優(yōu)的承保
方案，在為被保險人有效轉移風險的同
時，控制其風險轉移成本。以最合理的保
費獲得最有效的保障。根據以上風險評
價結果，可根據風險得分情況劃分不同的
風險等級，不同的風險等級對應的不同的
費率調整條件，例如表2。
通過等級的劃分，不僅能有效控制
保險公司所承擔的風險，同時也提高了
被保險人的積極性。而且由于費率的不
同，被保險人則會在一定程度上降低自
身的風險。
承保方案不僅包括費率，同時包括免賠
額、責任限額、除外責任及再保險等承保條
件。所有承保條件的確定均應充分結合標的
的風險狀況，通過歷史數據及科學計算得出
風險因素與各項承保條件之間的關系，進而
根據風險狀況制定各個承保條件。
4 結論
本文對食品安全責任風險的影響因
素進行了全面的分析，并提出了食品安全
責任風險的風險評價模式，為食品安全
責任保險的承保模式提供合理依據。將
標的的風險與承保方案進行結合，增強了
承保方案的科學性和合理性。目前，我國
責任險的發(fā)展還處于比較初級的階段，
責任險的查勘表及核保等諸多環(huán)節(jié)還需
要進一步改善。同時，食品安全責任保險
在實施過程中還需要完善的法律和制度
支持，但不斷的科學化是我國保險發(fā)展的
必由之路和必然趨勢。
參考文獻
[1] 陳佳維.食品安全責任保險制度研
究，食品科學，2014.03.
[2] 楊柳.我國食品安全責任保險研
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[4] 鄭功成，許飛瓊.財產保險.北京，
中國金融出版社,2008,06.
[5] 食品安全風險評估的現狀與發(fā)展
來源，北京科技大學，2010.4.

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